La dette est à €2.415trilions soit  100.4% of GDP. Une hausse  of €39.6 milliards sur le trimestre.

Bloomberg : personne ne peut comprendre ce que font les banques.

« Une leçon simple que nous aurions dû tirer de la crise financière est que la complexité engendre des abus et sape la stabilité.

Pourtant, la mesure clé que nous utilisons pour déterminer la santé des banques est si diaboliquement difficile à comprendre que les étrangers n’ont pas d’autre choix que d’accepter ce que nous disent les banquiers.

C’est la conclusion d’un vaste examen par le gouvernement britannique  de l’audit du secteur  dévoilé cette semaine.

Donald Brydon, l’ancien président de London Stock Exchange Plc qui a dirigé l’examen, s’est demandé s’il fallait faire appel à des comptables pour vérifier comment les banques calculent la mesure importante des «actifs pondérés en fonction des risques». (Les value@risk)

De manière alarmante, il a conclu que cela ne servait à rien, car même des auditeurs qualifiés auraient du mal à comprendre ces calculs, à moins que les banques n’en emploient une armée. Si c’est vrai, quel espoir de comprendre pour les actionnaires ordinaires ou les superviseurs bancaires?

Nous parlons ici du chiffre que les prêteurs et leurs régulateurs utilisent pour évaluer la quantité de capital dont ils ont besoin pour tenir compte des risques qu’ils prennent.

Les inquiétudes suscitées par les divergences dans la manière dont les banques établissent les actifs pondérés en fonction des risques ont déjà suscité de nouvelles règles. Dans quelle mesure les banques doivent elles être autorisées  à  utiliser leurs propres modèles.

Les principaux régulateurs financiers du monde ont exhorté la profession de l’audit à apporter son aide, tout comme l’Institute for Chartered Accountants en Angleterre et au Pays de Galles.

Malheureusement, Brydon estime que la participation des auditeurs n’est tout simplement pas viable : dans son rapport de 138 pages, il conclut que parce que les modèles sur lesquels sont basés les calculs des actifs pondérés en fonction des risques « peuvent atteindre plusieurs centaines de pages d’explication », amener les auditeurs à donner leur avis sur leur vérité et leur équité « impliquerait » un coût supplémentaire disproportionné.  »

Et à un niveau pratique, «les compétences nécessaires pour entreprendre une telle verification distincte ne sont  ni répandues ni facilement disponible», dans la profession comptable, explique Brydon.

De plus, les conclusions de Brydon soulèvent un certain nombre de questions. La complexité des calculs pondérés en fonction des risques n’est-elle pas précisément la raison pour laquelle ils devraient être revus en externe? Si les auditeurs manquent de compétences, où est l’expertise? En fin de compte, ne devrions-nous pas nous efforcer de rendre ces mesures fondamentales accessibles à un plus large éventail d’experts? Comment pouvons-nous avoir confiance que les banques sont aussi sûres qu’elles le prétendent et ne se contentent pas de jouer avec le système? »

 

 

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